P2P网贷如若疏于监管会出大事

5月19日央视报道，广州72岁的曾先生轻率参与中大财富的P2P网贷理财，结果9万元投资基本打了水漂。警方调查显示，自2014年5月起，中大财富P2P网络信贷平台实际吸收约6000名投资人共1.8亿元投资款。至案发，近5000名投资人约6800万元资金未能还本付息。

2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来，一些不良P2P网贷平台以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人及借款用途的贷款信息。2013年P2P网贷风险开始逐步显现，到2014年，网贷平台倒闭或跑路风潮比以往来得更加猛烈。今年1-3月，分别有24、24、32家网贷平台诈骗跑路。 P2P网贷平台在性质上不是信用中介，也不是交易平台，而是信息中介，是为双方小额借贷提供信息服务的机构。但在实践中，众多P2P网贷平台公司随意拓展业务内容，甚至在成立之初就以集资、融资为真实目的，俨然成为“二银行”。而高额的利息许诺，与低质甚至完全虚无的实体项目严重不匹配。一旦许诺的高额利息无法兑现，往往拆东墙补西墙，直至无法收拾，最终资金链断裂跑路。 面对国内P2P网贷行业的诸多问题，2014年以来，监管层多次就互联网金融、P2P网贷的监管思路表态，并确定了“适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则。2011年8月银监会发布《关于P2P网贷有关风险提示的通知》，2014年4月强调监管“四条红线”，11月发布“七大监管原则”，2015年讨论提高准入门槛，监管层着力于通过推动网贷行业合规运营来实现P2P投资者保护。 但是出于对互联网金融创新的宽容和鼓励，尤其是P2P网贷的业务实践只有短短的三四年，监管经验不足，目前还没有统一、严格、规范、有效的P2P网贷监管规则出台。 P2P网贷的最大风险在于其不透明性—资金运作不透明、资产端信息不透明、平台运营情况不透明 ，一切全凭网贷公司的网页宣传介绍，或公司工作人员的口头推介和承诺。网贷公司一共筹集了多少钱？这些钱最终去了哪里？保障投资人利息的经营来源是什么？都在虚无缥缈之中，蕴含了极大的道德风险。 鉴于此，一些专家呼吁，加强P2P网贷的监管应从“增强透明性”入手。 经济学专家家认为，充分、合理的信息披露是P2P投资者保护的核心手段。从英美的实践经验来看，通过充分、合理的信息披露，最大程度减少国内行业整体信息不对称性，从而引导形成公平、公开的市场环境，是P2P网贷行业监管的重要手段。具体来说，要做到“资金透明化”，通过第三方资金托管，实现自有资金和借贷资金有效离；“业务透明化”，合理披露融资项目信息，减少投融资双方信息不对称；“平台透明化”，便于监管层防范系统性风险。 资金、业务、平台三方面透明了，P2P网贷“捣鬼”的空间就会被大大压缩。实践已经并将继续证明，透明是风险的最好“消毒剂”。

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